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  • 金岩石:不想过苦日子收益率要达到多少

    2018-02-10 11:26:29 来源:

收益率要达到多少你才不会过苦日子?

财富货币化的时代,一切资产都以货币标示并通过交易确认,不能交易的“资产”事实上并非资产。因为没有流动性,资产就没有溢价。货币早已不再仅仅是商品交换的中介,而是交易价值的标准和虚拟财富的载体。

走进城市,货币逐渐成为一个高速增长的产业,而在货币产业化的时代,“三个不可逆”的趋势与人们形影相随:1.货币量(M2)的增长不可逆;2.货币流通速度的提升不可逆;3.货币的杠杆化也是不可逆的,差别在于有些人会用,多数人不会用。

早在公元前586年的犹太羊皮书上就写着:“富人就是负债的人”,如今,富国就是负债的国家,政府发行的法币和债券追到源头就是以国家信用的名义举债。若以最简单的公式计算真实的通货膨胀,货币量(M2)减去经济总量(GDP)约等于通货膨胀。若加入货币的流通速度和杠杆率两大因素,真实的通货膨胀率则更高。仅从M2/GDP的增速计算,1995年至今的通货膨胀率约为8%。据此估算,10年后的100万元约等于43万元,再以投资回报率15%计算,10年后的100万约等于404万。

那对于中产阶层家庭而言,收益率要达到多少你才不会过苦日子?收益率到什么条件下是满意的?

这就出现了两个数字——CPI和M2。知道什么叫CPI吗?就是消费物价指数。什么叫M2知道吗?就是广义货币量增长。你看国家就给你创造了两个指标,你的收益率至少要跑赢CPI,就是跑赢物价,多数人就被这句话给忽悠了。我告诉你,跑赢CPI你照样是穷人。

CPI是统计学的通货膨胀,我选一篮子商品装在里边儿,然后我天天给你计算,于是不同国家之间的CPI没有办法比较,因为装在一篮子里面的东西不一样,这样你就看到了统计学,玩儿的是一个统计游戏。但是经济学家可不糊涂,经济学家的通货膨胀是货币量,通货膨胀无论何时何地都是货币现象。

所以我们看通货膨胀看什么呢?我们看的是M2,是货币量的增长。高于经济增长都叫通货膨胀,那你想一想,中国的通货膨胀有多高呢?如果按CPI 1年2%、3%、4%、到5%已经不得了,但是你看M2 在2009年27.6%,你的收益率想达到27.6%那是不可能的,巴菲特干了这么多年才20几,咱们就算一个平均数你起码得超过15%。

如果你有1000万,然后有8000万的豪宅,这时候8000万的豪宅不能给你带来任何东西,但是1000万的资本,如果每年给你15%以上,每年给你150万,你还会过苦日子吗?

一个是千万豪宅,万元月薪,苦日子。一个是千万豪宅,千万投资,每年15%的回报是150万的回报,那你不就是每个月有10万以上吗?所以核心就在于你的资产中,有多少钱是每年都能给你带回15%上回报的资产。

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